Pożyczki dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych

Co zrobić w sytuacji, gdy bardzo potrzebujesz pieniędzy, jednak banki nie chcą dać Ci kredytu? Bardzo często pożyczek szukają osoby, których zdolności kredytowe nie są w najlepszym stanie, bo np. mieli problem ze spłacaniem rat na czas, czy to przez zapominalstwo, czy też trudną sytuację finansową. Co powinny zrobić osoby w takiej sytuacji? Warto poszukać kredytów przez internet bez BIK.

Czym jest BIK?

Biuro informacji kredytowej S.A. to firma zbierająca i przetwarzająca informacje na temat historii kredytowej. Jeżeli bierzesz pożyczkę w banku, w jakiejkolwiek formie — kredyt hipoteczny, klasyczny kredyt, czy nawet sprzęt na raty, to automatycznie trafiasz do BIK-u.

Ma to swoje pozytywne strony, bo jeżeli regularnie spłacasz kredyty, to twoja zdolność kredytowa rośnie. Dzięki temu w przyszłości możesz ubiegać się o wyższe kredyty. Jednak jak wszyscy dobrze wiemy, w życiu różnie bywa i często dochodzi do sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie spłacić raty kredytu na czas, a przez to można mieć problem z uzyskaniem kolejnej pożyczki.

Jednak dzisiaj wiele firm pozabankowych oferuje kredyt przez internet bez BIK. Jest to świetna alternatywa dla osób, które mają problem ze wzięciem kredytu w banku, albo szukają alternatyw dla klasycznych pożyczek. O zaletach chwilówek internetowych pisaliśmy ostatnio na blogu.

Czy kredyty przez internet bez BIK są bezpieczne?

To pytanie zadaje sobie wiele osób. Od przeciwników takiej formy pożyczek można usłyszeć stwierdzenie “skoro bank nie chce Ci udzielić kredytu, to oznacza, że nie powinieneś go brać”.

Niestety wszyscy dobrze wiemy, że instytucje finansowe rządzą się swoimi, często zawiłymi prawami. Czasem odmawiają kredytu osobom, których sytuacja finansowa jest naprawdę dobra. A niestety widząc odrzucony wniosek o pożyczkę, nie wiesz co jest przyczyną negatywnego rozpatrzenia go.

Ponadto warto zwrócić uwagę na fakt, że często kredyty internetowe bez BIK są brane na mniejsze sumy. Często ludzie potrzebują dosłownie kilkuset złotych, w dodatku na krótki okres. W takiej sytuacji kredyt bez BIK jest nie tylko wygodniejszy, ale również znacznie bardziej opłacalny.

Pożyczki dla zadłużonych bez BIK

Nawet jeżeli na swoim koncie masz głównie długi, to dzięki pożyczkom internetowym, które nie sprawdzają twojej sytuacji w BIK-u możesz zdobyć dodatkowe środki.

Po prostu wypełniasz formularz. Zwykle zajmuje to około 15 minut. Po jego wypełnieniu zwykle robisz przelew weryfikacyjny. Ma on na celu potwierdzić prawdziwość twoich danych. Jeżeli z jakichś powodów nie jesteś w stanie wykonać przelewu weryfikacyjnego, to często firmy oferujące kredyty internetowe bez BIK są w stanie zweryfikować prawdziwość twoich danych w inny sposób. Jeżeli nie wykonasz przelewu, to możesz spodziewać się kontaktu telefonicznego w przeciągu kilku godzin. Natomiast jeżeli taki przelew wykonasz, to w wielu przypadkach pieniądze po prostu trafią na twoje konto.

Co wyróżnia kredyty internetowe bez BIK?

Przede wszystkim korzystając z takich kredytów:

- Ograniczasz do minimum formalności — formularz wypełniasz w ciągu kilkunastu minut, a nie kilkudziesięciu. Zwykle nikt do Ciebie nie dzwoni, żeby przeprowadzić wywiad.

- Pieniądze masz szybko na koncie. Czas oczekiwania na przelew jest znacznie krótszy niż w przypadku tradycyjnych kredytów.

- Elastyczna forma kredytu — sam określasz dokładnie kwotę, jaką chcesz pożyczyć. Możesz wziąć kredyt zarówno na kwotę kilkuset złotych, jak i kilku tysięcy.

Dlatego właśnie kredyty internetowe bez BIK cieszą się tak dużą popularnością. Są one znacznie wygodniejsze od tradycyjnych kredytów.

Czy pożyczka bez BIK jest możliwa w przypadku posiadania komornika?

Wiele osób zastanawia się, czy może sobie pozwolić na kredyt, gdy na ich konto bankowe wszedł komornik. Tu wiele zależy od tego, w usług jakiej firmy oferującej pożyczki pozabankowe bez BIK chcesz skorzystać. Znaczna część firm oferuje swoje usługi nawet dla osób, których konta bankowe są obciążone komornikiem, jednocześnie warto skontaktować się z firmą, której oferta Cię zainteresowała, zanim zaczniesz wypełniać formularz.

Każdy, kto brał kredyt, wie jak wiele czasu i zachodu wymaga otrzymanie kredytu. Zwłaszcza jeżeli próbujesz go załatwić przez internet. Wypełniasz formularz, czekasz na odpowiedź z banku. Dzwoni do Ciebie przemiła Pani konsultant i wypytuje o wszystkie szczegóły twoich dochodów. Na koniec przychodzi Ci mail “twój wniosek o kredyt został odrzucony”. Dlatego coraz większą popularnością cieszą się chwilówki bez formalności.

Jak wygląda branie chwilówki bez formalności?

Jest to banalnie proste. Po prostu wchodzisz na stronę firmy, która udziela takich pożyczek. Następnie określasz jaką kwotę chcesz pożyczyć i na jaki okres. W tym momencie jasno prezentowane są warunki, na jakich otrzymasz pieniądze. To pierwszy krok, najczęściej po ustaleniu tych parametrów klikasz przycisk “dalej”, “wypełnij wniosek”, lub podobny.

Później po prostu wypełniasz formularz, w którym podajesz swój pesel, imię i nazwisko, i różne inne dane, potrzebne do tego, żeby udzielić Ci pożyczki. Jednocześnie nie musisz podawać swoich informacji o dochodach, stanie zatrudnienia itd. Jest to bardzo wygodny i szybki sposób otrzymania pożyczki. Wypełnienie formularza zwykle nie zajmuje nawet 15 minut.

Kolejnym krokiem jest zwykle przelew weryfikacyjny — musisz ze swojego konta zrobić przelew. Najczęściej na kwotę 1 zł. Celem tego przelewu jest sprawdzenie poprawności twoich danych. Dzięki temu jest pewność, że Ty bierzesz pożyczkę na siebie, a nie np. na kogoś innego.

Gdy wykonałeś przelew, to teraz pozostaje Ci czekać na pieniądze. Jeżeli dobrze wypełniłeś formularz i wszystkie dane zgadzają się z danymi, które podałeś podczas zakładania konta w banku, z którego robiłeś przelew to otrzymasz pieniądze w przeciągu 24 godzin. Często przelew następuje znacznie szybciej.

Czy podczas brania chwilówki coś może pójść nie tak?

Niektóre osoby boją się brania chwilówek. Zadają sobie różne pytania:

- Co, jeżeli to jest oszustwo?

- Co, jeżeli nie otrzymam swoich pieniędzy?

- Co, jeżeli moje dane będą potem wykorzystywane?

Te obawy są jak najbardziej zrozumiałe, jeżeli ktoś do tej pory nigdy nie brał pożyczki pozabankowej, czyli tak zwanej chwilówki. Dodatkowo wiele osób nie potrafi uwierzyć, jak niewiele zachodu wymaga otrzymanie chwilówki bez formalności. Jest to znacznie wygodniejsze i szybsze niż otrzymanie kredytu w banku.

A co do tych obaw, to absolutnie nie masz się czym przejmować. Jeżeli masz jakieś obawy, to po prostu zapoznaj się z regulaminem i polityką prywatności danej firmy. Tam są opisane dokładnie zasady brania pożyczki w danej firmie. Pamiętaj jednocześnie, że wszystkie firmy działające na terenie Polski podlegają polskiemu prawu. Wbrew temu, co twierdzą niektórzy, firmy pożyczkowe nie mogą robić tego co im się podoba, lecz przestrzegają określonych zasad.

Czy warto brać chwilówkę bez formalności?

Jeżeli potrzebujesz pieniędzy to jak najbardziej. Dzięki chwilówce bez formalności jesteś w stanie bardzo szybko zdobyć potrzebne środki. Bardzo często już następnego dnia masz pieniądze na swoim koncie.

To jeden z najprostszych sposobów, żeby uzupełnić swój budżet domowy. Dodatkowo warto pamiętać, że w wielu firmach biorąc pierwszą pożyczkę oddajesz taką kwotę jaką pożyczyłeś. Nie ma żadnego oprocentowania i kosztów pożyczki!

Pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD są w Polsce coraz popularniejsze. Jednak wiele osób cały czas boi się korzystać z takich ofert, ponieważ wierzą w różne mity związane z takimi pożyczkami. Dlatego też w tym artykule przyjrzymy się największym mitom związanym z pożyczkami pozabankowymi i zobaczymy, czy znajduje się w nich, chociaż przysłowiowe ziarno prawdy.

MIT 1: Skoro bank nie chce Ci udzielić kredytu, to nie powinieneś brać pożyczki

To przekonanie panuje szczególnie wśród starszych pokoleń. Wieżą one często w nieomylność banków. Natomiast wiele osób spotykało się z sytuacją, gdzie będąc w świetnej sytuacji finansowej bank im odmówił kredytu.

Prawda jest taka, że działania banków są bardzo często zawiłe i niejasne. Bardzo łatwo po prostu nie wpasować się w wymagania banku. Często popełnienie jednego drobnego błędu sprawi, że otrzymasz maila z tytułem “odrzuciliśmy twój wniosek o kredyt o numerze…”. Niestety w większości przypadkach nawet nie będziesz wiedział, co zrobiłeś źle i dlaczego otrzymałeś taką decyzję.

W przypadku pożyczek pozabankowych formalności są ograniczone do minimum. Natomiast jeżeli coś się nie zgadza, to bardzo często firma udzielająca takich pożyczek dzwoni do Ciebie, żeby wyjaśnić zaistniałą sytuację.

Mit 2: Pożyczki pozabankowe są niebezpieczne

Bardzo częsty argument brzmi “pożyczka pozabankowa bez BIK i KRD jest niebezpieczna”. Jednocześnie wystarczy się spytać skąd te osoby o tym wiedzą. Najczęściej źródłem takich przekonań są różne firmy i seriale, w których osoby biorące pożyczki były nękane telefonami i groźbami.

Jednak tutaj należy zastanowić się, ile wspólnego ma taki serial z rzeczywistością. Najczęściej bardzo niewiele. Pożyczki pozabankowe są jak najbardziej bezpieczne. Dzisiaj każda działająca legalnie w Polsce firma ma przejrzysty regulamin. Jeżeli masz jakieś wątpliwości z nim związane, to po prostu przeczytaj go dokładnie. Zrozumiesz wtedy, że biorąc pożyczkę pozabankową nie masz się czego obawiać.

Pamiętaj też, że każda firma działająca w Polsce i udzielająca pożyczek pozabankowych bez BIK i KRD podlega tak samo pod polskie prawo jak banki.

Mit 3: Pożyczki pozabankowe są nielegalne

Skoro banki udzielając pożyczek sprawdzają zdolności kredytowe w BIK i KRD, to oznacza, że firmy nierobiące tego działają nielegalnie — tak myślą niektóre osoby. Jednocześnie jest to oczywiście nieprawdą.

Pożyczki pozabankowe są jak najbardziej legalne i też podlegają pod polskie regulacje prawne. Mimo że nie są one tak kontrolowane przez państwo, to i tak na stronie Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) znajdziesz rejestr firm pożyczkowych prowadzony przez Związek Firm Pożyczkowych. Ponadto KNF może podjąć odpowiednie działania w stosunku do firm udzielających pożyczek pozabankowych. Dlatego też takie działania są jak najbardziej legalne.

Mit 4: Zawsze dostaniemy pożyczkę pozabankową

Niektóre osoby myślą, że pożyczki pozabankowe udzielane są w każdej sytuacji. Jednocześnie tak nie jest. Mimo że formalności są ograniczone do minimum, to w niektórych sytuacjach pożyczka pozabankowa bez BIK i KRD nie może zostać udzielona. Przykładem jest sytuacja, w której nie ma możliwości zweryfikowania tożsamości osoby ubiegającej się o otrzymanie pożyczki. W takiej sytuacji ze względów bezpieczeństwa osoba starająca się o pożyczkę nie otrzyma jej.

Mit 5: Biorąc pożyczki pozabankowe wpadnie się w spiralę długów

Tak naprawdę wpadnięcie w tak zwaną spiralę długów (gdzie spłaca się jeden kredyt, żeby wziąć kolejny) nie ma żadnego związku z pożyczkami pozabankowymi. To zależy bardziej od podejścia osoby do życia.

Równie dobrze w taką spiralę długów można wpaść biorąc kredyty w bankach. Jednak w tym przypadku taka spirala może sięgnąć kwoty nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, natomiast w przypadku pożyczek pozabankowych kilkunastu tysięcy złotych. Oczywiście biorąc pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD trzeba pamiętać o tym, że pieniądze musisz oddać. Niespłacenie pożyczki w czasie wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Mit 6: Każda firma oferująca pożyczki pozabankowe nie sprawdza BIK i KRD

Każda firma oferująca chwilówki i pożyczki pozabankowe sama ustala, na jakiej zasadzie oferuje swoje usługi. Niektóre firmy nie sprawdzają BIK-u, inne KRD, a jeszcze inne sprawdzają oba te rejestry. Jednocześnie każda firma oferująca pożyczki jasno informuje o tym, gdzie i jak sprawdza osobę ubiegającą się o kredyt. A jeżeli masz jakieś wątpliwości, to zawsze możesz skontaktować się z działem obsługi klienta i zapytać się, czy można wziąć w tej firmie pożyczkę pozabankową bez BIK i KRD.

Mit 7: Pożyczki pozabankowe są drogie

Niektóre osoby są przekonane, że biorąc pożyczkę pozabankową narażają się na wyższe oprocentowanie, niż w przypadku kredytu z banku. Jednocześnie warto pamiętać o tym, że nie zawsze tak jest. Prawda jest taka, że istnieje wiele firm oferujących pożyczki pozabankowe bez bik i KRD. Istnieje również wiele banków oferujących kredyty (w dodatku często w jednym banku są różne oferty kredytowe). Dlatego ciężko jest jednoznacznie wydać werdykt co jest bardziej opłacalne.

Czasem oprocentowanie pożyczek pozabankowych jest mniejsze niż kredytów w banku. Poza tym warto zwrócić uwagę na to, że biorąc pożyczkę pozabankową możesz znacznie bardziej elastycznie określić kwotę kredytu. Zamiast brać kredytu 1000 zł, możesz wziąć np. 600 zł. Nawet jeżeli oprocentowanie będzie wyższe (wyniesie np. 8% zamiast 6%), to i tak koszty związane z pożyczką będą niższe, ponieważ pożyczyłeś mniejszą kwotę.

Podsumowanie

Na temat pożyczek pozabankowych bez BIK i KRD powstało wiele mitów. W tym artykule poruszyliśmy tylko najważniejsze tematy. Jeżeli masz jakieś inne wątpliwości związane z braniem takich pożyczek, to zostaw komentarz pod artykułem i opisz tam swoje przemyślenia.

Pożyczki bez BIK zwykle kojarzą się z niskimi kwotami, które spłaca się w jednej racie. Jednak czy istnieje możliwość pożyczenia większej sumy pieniędzy u pożyczkodawcy, który nie będzie sprawdzał pożyczkobiorcy w bazach BIK? Co zrobić, gdy potrzebujesz kredytu, a znajdujesz się w takich bazach? Odpowiedzi na te pytania poznasz w tym artykule.

Czy pożyczki ratalne bez BIK są dostępne na rynku?

Każdy, kto szukał kredytu lub pożyczki zdaje sobie sprawę, z tego jak bogaty jest rynek finansowy. Znajdziesz tutaj przeróżne oferty, szczególną uwagę konsumentów w ostatnich latach przykuwają pożyczki pozabankowe. Ich oferta jest bardzo atrakcyjna dla klienta, często zaciągnięcie pierwszego zobowiązania na mniej niż 30 dni jest darmowe — spłacasz taką kwotę, jaką pożyczyłeś.

Jak wygląda sytuacja w kontekście pożyczek ratalnych bez BIK? Rynek finansowy jak najbardziej ma odpowiednie oferty dla konsumentów potrzebujących takich produktów. Jednocześnie warto pamiętać o tym, że pożyczkodawca, który oferuje pożyczki ratalne bez BIK, ma mimo wszystko możliwość sprawdzania baz BIK, KRD, czy też ERIF, jednocześnie nie musi ich sprawdzać, a nawet jak je sprawdzi, to nie musi wykorzystywać informacji w nich zawartych do rozpatrzenia wniosku.

Jeżeli natomiast będziesz ubiegał się o większą pożyczkę, to możesz zostać poproszony o wskazanie żyranta kredytu. Często pożyczkodawcy w takiej sytuacji mogą wymagać ubezpieczenia pożyczonej gotówki. To jest pewnego rodzaju cena, którą trzeba zapłacić za branie pożyczki bez BIK — pożyczkodawca musi również zabezpieczyć się na różne sytuacje.

Dlaczego odrzucane są wnioski o pożyczki bez BIK?

To pytanie zadaje sobie wiele osób — skoro pożyczkodawca oferuje kredyt bez BIK, to, z jakiego powodu odrzuca wniosek? Powody są różne, bardzo często jest to po prostu błędnie wypełniony wniosek. Kolejnym powodem może być brak wykonania przelewu weryfikacyjnego albo brak odpowiedzi na próbę kontaktu — jeżeli pożyczkodawca będzie próbował się skontaktować w celu weryfikacji tożsamości, a Ty nie odbierzesz połączenia i nie potwierdzisz danych, to nie masz szans na otrzymanie pożyczki.

Warto jeszcze przypomnieć o tym, o czym pisaliśmy wcześniej - pożyczkodawca, nawet jeżeli oferuje kredyt bez BIK, to ma możliwość sprawdzenia danych na temat swojego klienta w tych bazach. Jeżeli okaże się, że ryzyko niespłacania zaciągniętego zobowiązania w terminie jest zbyt duże, to wniosek może zostać rozpatrzony negatywnie.

Jak wygląda sprawdzenie pożyczkobiorcy bez wykorzystania baz BIK

Kolejną wątpliwością, którą ma wiele osób, jest to w jaki sposób instytucje finansowe udzielające pożyczek bez BIK sprawdzają swoich klientów. Trzeba takie sprawdzanie rozdzielić na dwa aspekty:

Sprawdzenie tożsamości

Instytucja finansowa udzielająca pożyczek musi mieć pewność, że przelewa pieniądze na konto osoby, która zaciąga to zobowiązania. Mówiąc wprost — musi mieć pewność, że ktoś nie bierze kredytu na czyjeś dane. W tym celu stosuje się różne metody weryfikacji, jedną z nich jest przelew weryfikacyjny — polega na przelaniu niewielkiej sumy np. jednego grosza lub jednego złotego na konto pożyczkodawcy. Ten prosty zabieg pozwala potwierdzić, że konto podane w formularzu należy do pożyczkobiorcy.

Innym sposobem jest potwierdzenie tożsamości przez rozmowę telefoniczną — tutaj pożyczkodawca po prostu kontaktuje się telefonicznie z pożyczkobiorcą i poprzez rozmowę weryfikuje dane podane we wniosku. Coraz częściej można spotkać się z weryfikacją poprzez specjalną aplikację, ponieważ jest ona błyskawiczna, a przy okazji pozwala instytucji finansowej przeanalizować historię rachunku. To z kolei pozwala ocenić jego zdolność kredytową. Natomiast stosunkowo rzadko następuje weryfikacja za pomocą kuriera, ponieważ trwa ona długo, natomiast pieniądze mogą zostać przelane na konto pożyczkobiorcy dopiero po tym, jak pożyczkodawca otrzyma podpisaną umowę.

Sprawdzenie zdolności kredytowej

Pożyczkodawca udzielając pożyczki, musi mieć pewność, że pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić swoje zadłużenie. Jak to robi bez sprawdzania swoich klientów w bazach BIK?

Jeden ze sposobów wymieniliśmy wcześniej — coraz częściej wykorzystywane są specjalne aplikacje takie jak np. Instantor do weryfikacji tożsamości klientów. Pozwalają one na analizę historii rachunku klienta, która daje informacje na temat jego zdolności finansowej.

Innym sposobem jest poproszenie o wskazanie żyranta kredytu albo wymaga zakupienia ubezpieczenia kredytowego. Takie rozwiązania zapewniają firmie udzielającej pożyczki dosyć duże bezpieczeństwo.